Sector financiero y crédito inmobiliario: cuando vaya, vaya con los mejores

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Por Editor Mundo Empresarial

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06.01.2017

La compra de vivienda es un proceso por el que más del 80% de personas pasa en algún momento de su vida; desde inmuebles en la categoría de VIP y VIS, hasta estructuras habitacionales de gran metraje y acabados ostentosos, el colombiano promedio planea en algún momento de su vida embarcarse en la adquisición de su vivienda propia.

El sector financiero es sin duda uno de los actores principales en este mercado, principalmente las entidades bancarias que se especializan en brindar soluciones crediticias para este fin. Es por esto, que en su Revista Mundo Empresarial & Social, más que un ABC, le vamos a brindar una lista de las mejores opciones bancarias a la hora de solicitar crédito para vivienda.

Banco AV Villas

El crédito hipotecario de esta entidad del grupo AVAL destaca, entre otras cosas, por:

  • Un abanico en opciones de plazo que van desde 60 meses hasta 180 meses (cuando es en pesos) y hasta 240 meses (en el caso de ser por UVR).
  • La edad mínima para solicitar un préstamo de este tipo desciende a los 18 años y la máxima asciende a los 70.
  • El monto mínimo a prestar es de $10.000.000 M/Cte, lo cual puede ser beneficioso aún para aspirantes a vivienda de interés prioritario.
  • Tasas en Pesos: V.I.S. y diferente de V.I.S. -> 13.50%. Crédito con beneficio de reducción de tasa desde 11.40%.
  • Tasas en UVR:

V.I.S. en UVR + 10.70%, vivienda diferente de V.I.S. en UVR + 12.20% y crédito con beneficio de reducción de tasa desde -> UVR + 9.00%.

 Banco Caja Social

 El crédito hipotecario del Banco Caja Social ofrece a sus clientes las siguientes características: 

  • Financiación del inmueble, nuevo o usado, con valor comercial a partir de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (smmlv).
  • Financiación hasta del 70 % del valor del inmueble.
  • Ingreso requerido mínimo de un smmlv, individual o del grupo familiar.
  • Plazos más cómodos entre 5 y 15 años para créditos en pesos, y entre 5 y 20 años para créditos en UVR.
  • La primera cuota del crédito no es superior al 30 % del total de los ingresos familiares.
  • Beneficios tributarios.
  • Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total.
  • Opción de pago anticipado de la obligación sin riesgo de sanción por parte del Banco.
  • Tasas en Pesos: V.I.S. -> 13.00%. Vivienda diferente de V.I.S. Monto inferior a $50.000.000 -> 13.00%. Monto igual o mayor a $50.000.000 y menor a $100.000.000 -> 12.50%. Monto igual o mayor a $100.000.000 -> 12.50%
  • Tasas en UVR: V.I.S. UVR + 10.00%. Vivienda diferente de V.I.S. Monto inferior a $50.000.000 -> UVR + 10.00%. Monto igual o mayor a $50.000.000 y menor a $100.000.000 -> UVR + 9.50%. Monto igual o mayor a $100.000.000 -> UVR + 9.00%.

 

Bancolombia

El crédito hipotecario de Bancolombia ofrece estas ventajas a su clientela: 

  • Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
  • Estudio de crédito sin costo alguno.
  • Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones por parte de la entidad.
  • Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos según conveniencia.
  • Para solicitar su crédito debe tener entre 18 y 69 años. Para clientes del segmento Micropyme, la edad mínima debe ser de 22 años.
  • El monto mínimo de financiación para Micropyme es de $15.000.000.
  • El monto máximo de financiación es de hasta el 70% del valor comercial para vivienda superior a VIS (Vivienda de Interés Social) y hasta el 80% del valor comercial para Vivienda de Interés Social.
  • La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
  • Tasas en Pesos: Monto hasta $86.987.250 -> 12.15%%. Monto desde $86.987.251 -> 11.25%.
  • Tasas en UVR: V.I.S. Monto hasta $86.987.250 -> UVR + 8.05%%. Monto desde $86.987.251 -> UVR + 7.15%.

 

 Davivienda

El crédito hipotecario de Davivienda entra en esta selecta lista gracias a que brinda: 

  • Financiación  de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a VIS. VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV.
  • Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
  • La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
  • Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360 meses.
  • Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
  • Débito automático para el pago del producto.
  • No se cobra por el estudio del crédito.
  • Puede pagar sus cuotas a través de débito automático.    
  • El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.
  • Cuota Baja en UVR (Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR).
  • Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR).
  • Cuota Baja en Pesos.

 Colpatria

El crédito hipotecario de Colpatria exalta entre sus ventajas:

  • Atención personalizada en el lugar que le sea más cómodo o prefiera.
  • No sujeto a adquisición de otros productos.
  • Tasa de las más competitivas en el mercado, fijas o variable de acuerdo con tu capacidad de pago.
  • Financiación hasta el 70% del valor del inmueble.
  • Aprobación definitiva con 360 días de vigencia (no pre aprobado).
  • Múltiples canales sin costo alguno para hacer tus solicitudes de actualización, consultas y modificaciones sobre tu crédito desembolsado.
  • Avalúos: 0,10% sobre el valor del inmueble más IVA.
  • Estudio de Títulos: 0,12% del valor de inmueble más IVA.
  • Tasas en Pesos: Varía entre 10.10% y 13.65% dependiendo del valor comercial del inmueble y de si la financiación es inferior o superior al 50%.
  • Tasas en UVR: Valor comercial menor de $87.000.000 -> UVR + 9.51%-10.01%. Valor comercial superior a $87.000.000 -> UVR + 6.48%.

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